Невозврат ипотечных кредитов увеличился

доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле подрастает у АИЖК с всяким кварталом. До сих пор в большей степени вытягивалась доля хронических неплательщиков с просрочкой возвышеннее полугода, и это агентство объясняло длительностью процедур обращения судебного взыскания на квартиру. однако в остатнем квартале 2008 г. у агентства возникло невпроворот новоиспеченных неплательщиков. доля кредитов, по коим не платили 30-90 дней, вытянулась с 2,4% от портфеля за III квартал до 3,5% за IV квартал 2008 г. «Свежая просрочка вытянулась из-за ухудшения физического положения той части заемщиков, какие утеряли работу или внушительную доля дохода», — объясняет директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. Не вытурено, что порядочная доля этой просрочки будет реструктурирована (изменены графики погашения кредитов), почитает она, доколе пристроилось близ 100 заявлений от заемщиков, однако процесс токмо возник. О эких последствиях стало славно еще до новоиспеченного года, почему правительство встретило линия мер — точно для народонаселения (реструктуризация кредитов сквозь АИЖК), эдак и для банков (реструктурированные кредиты не будут почитаться плевыми активами), болтает представитель правительства. «Я бы не стал именовать показатели АИЖК отражением ситуации в стране — это не более 15-20% базара, к тому же в регионах и с хватит малорослым качеством портфеля из-за дефицитов работы экспертов по выдаче кредитов», — болтает член правления «ВТБ 24» Анатолий Печатников. У клиентов крупных банков, какие ладнее их отнимали, ситуация гораздо стабильнее, желая неплатежи вытягиваются по всему базару. хоть, у «ВТБ 24» доля кредитов, просроченных свыше 90 дней, по-прежнему менее 1%, сообщает он. «Ситуация с просрочкой по кредитам АИЖК отражает ухудшение ситуации в полном по стороне, за исключением крупных городов. АИЖК охватывает все регионы, однако клиенты агентства — первостепенным образом тот сегмент посредственного класса, какой крупнее прочих подвержен риску утраты дохода», — полагает заворачивающий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская. По настоящим представителя Сбербанка, объем всех просроченных кредитов народонаселению в банке на 1 января составлял 1,7% от розничного портфеля, вящая доля этой просрочки положена по кредитам на неотложные нужды. На 1 января 2009 г. у Сбербанка было 504 млрд руб. ипотечных и жилищных кредитов. «Надо учитывать и разницу в подходах к отчетности. АИЖК почитает просроченным кредит начиная с 30 дней непогашения платежей, банки ныне могут это работать начиная с 90 дней», — объясняет аналитик ИФК «Метрополь» Марк Рубинштейн, к тому же доля просрочки спрятана: банки отдают клиенту новоиспеченный кредит на погашение престарелого, какой мог стать проблемным. «Проблемы с увольнениями в регионах, какие завязались поздней осенью, поспели отпечатлеться на балансе АИЖК в облике 30-дневной просрочки, а у банков могут повлиять на статистику в I квартале», — добавляет вице-президент Транскредитбанка Андрей торговцев. однако масштабы ипотечных проблем, связанных с утратой заемщиками работы, преувеличены, почитает он: «Мы тоже трудимся в регионах, однако даже с поправкой на клиентскую специфику  не видаем катастрофы». Просрочка АИЖК — следствие качества портфеля, какой реагирует на мельчайшее изменение состояния заемщиков, заключает торговцев. Печатников уверен, что неплатежи вытягиваются не токмо из-за ухудшения ситуации с доходами: доля заемщиков перестала платить в ожидании, когда заработает суленная правительством программа реструктуризации кредитов. Если у заемщика проблемы с обслуживанием кредита, у банка лопать токмо два пути — либо торг квартиры, либо реструктуризация кредита, сказывает Лозовская. Несостоятельный заемщик может зачислить решение сам реализовать квартиру — тогда он может крупнее получить за нее. Если заемщик не контактирует с банком и не платит, подключается судебная процедура. Банк вышагивает в суд всегдашне сквозь 90 дней просрочки, еще в посредственном полгода продолжается суд. После решения суда банк получает лево выставить квартиру на торги сквозь особые фирмы по цене, показанной в решении суда, — всегдашне это оценка квартиры при заточении договора ипотеки, знает Лозовская. У АИЖК судебная процедура еще дольше. В суд оно обращается токмо после того, точно просрочка по кредиту добьется полугода, до этого заемщик обладает лево на реструктуризацию или может сладиться с заимодавцем, погасить долг и продолжать платить по кредиту, сказывает Ярцева. Сама судебная процедура продолжается от года до двух, почему квартиры заемщиков, какие приступили допускать просрочку сейчас, покажутся на базаре жилья не ранее второго полугодия 2010 г. «Банки превосходно смыслят, что нынче квартиры точно самим заемщикам, эдак и с торгов реализовать тяжко, почему сейчас им выгодно договариваться», — подчеркивает Лозовская: если две попытки торговли с торга квартиры будут злополучными, банку придется забрать ее себе на баланс, это и не вернет ему денег, и добавит налог на достояние. Заемщики тоже смыслят, что базара нету, и не торопятся торговать квартиры, согласны Печатников и Лозовская. Зато страшно вытянулось число обращений за реструктуризацией ипотеки: Москоммерцбанк в задевай получает до 10 заявок, у «ВТБ 24» на рассмотрении 1300 заявлений. Если клиент поспел адресоваться в банк для уменьшения платежа на 2009 г., не предположив просрочки, для банка экой кредит не станет проблемным, болтает Лозовская. «Пусть заемщик платит, сколько может, доколе реализовать его жилье все равновелико невозможно. Если сквозь год торг жилья оживет, не вытурено, что клиентам будет сложнее удостоверить банки реструктурировать кредиты», — полагает топ-менеджер крупного банка. «Проблема банков не столько в просрочке, сколько в убыточности нынешних ипотечных портфелей», — сетует Печатников: их доходность уже на грани, а если ставка рефинансирования (стоимость денег) ЦБ возвысится еще на 1-2 процентных пункта, вся ипотека, выданная более полугода назад, будет генерировать банкам одни ущербы. «Банки, какие владеют эдакую возможность, примутся повышать ставки клиентам, возникнет новоиспеченный сегмент тех, кто не сможет обслуживать кредит — из-за поднявшихся ставок», — полагает Печатников. Сколько их будет, никто не оценивал. - сообщают “

Hosted by uCoz