Ипотека в условиях кризиса: взгляд эксперта - Финансовые технологии...

Несколько дней назад шеф блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Илья Зибарев проложил для российских журналистов и простых граждан онлайн-конференцию «Перспективы российского торга ипотеки в обстоятельствах мирового кризиса ликвидности». На корпоративном сайте специалист откликнулся на наиболее жизненные в заключительные недели спросы, притрагивающиеся финансового кризиса и перспектив развития российской ипотеки. Наш портал, ставший информационным партнером конференции, предлагает ознакомиться с кое-какими ответами ведущего эксперта. Крайнов Александр, клиент банка: Будет ли увеличиваться процентная ставка по ранее выданным ипотечным кредитам? ныне у меня рублевый кредит со ставкой 11,7 процента. Будет ли банк спрашивать лишнего заклада при снижении цены на жилье? – «Альфа-Банк» не увеличивает процентные ставки по заключенным сделкам. В зависимости от условий вашего договора банк может потребовать присутствия лишнего заклада при снижении цены на заложенный объект либо потребовать частичного досрочного погашения кредита. Анна Хамзина: Будет ли ограничена выдача потребительских кредитов под заклад недвижимости? – мозгую, что выдача кредитов под заклад недвижимости аккуратно будет ограничена, потому что, на наш взор, этакого рода кредиты будут использованы заемщиком для рефинансирования каких-либо прочих займов. Риски по таким кредитам писклявее, а ответственность заемщиков толще. Скорее итого, банки будут отрешаться от таких кредитов. Деревягин Борис, IRN.ru: Будет ли произрастать часть дефолтов по ипотеке в ближайшие годы? Каковы целевые прогнозы «Альфа-Банка» по этому параметру на ближайшие год-два-три? Ожидаете ли вы массовых дефолтов по ипотеке в России? Какая часть от заключенных договоров должна быть провозглашена дефолтной, дабы это можно было находить массовым дефолтом? Какова вероятность достижения в России этого показателя? От чего она (вероятность) может возрасти? – Я думаю, что часть дефолтов по ипотеке будет произрастать по нескольким причинам. Первое – вытягиваются портфели ипотечного кредитования. Второе – по статистике образцово сквозь год и два месяца могут являться первые дефолты. Это почитается критической стадией. Вторая критическая стадия образцово на третий год. Сложно произнести, какое число дефолтов почитается нормальным. В принципе 5-6% дефолтов, на мой взор, это уже хватит завались. Уже сейчас линия бражек и банков располагает экой процент дефолтов. В «Альфа-Банке» процент просрочек составляет сотые доли процента от общего объема кредитного портфеля, какой составляет 600 млн долларов США, то шамать процент дефолтов крайне толстый. Учитывая, что портфель у нас хватит молодой, дефолты мощно не ощущаются. Когда портфели становятся более спелыми, сходят на второй-третий год, число дефолтов может произрастать. Салихов Магомед, ТФ «АльфаСтрахование»: что вы считаете, могут ли отсутствие недорогих оружий и ухудшение ситуации с рефинансированием повлиять на стоимость жилья? – На мой взор, отсутствие недорогих оружий и ухудшение ситуации с финансированием могут повлиять на стоимость жилья. Стоимость жилья, необычно в регионах, может взяться малость уменьшаться. алкая я не прогнозирую положительного падения стоимостей, потому что спрос хватит крупный, и если кризис не получит системного нрава, то шамать если сокращения объемов кредитования не будут массовыми и если будет в общем и целом сохраняться хотя бы микроскопичный рост, то стоимость вторичного жилья не должна мощно низвергаться. Бусыгина Алина: Илья, вы не называете среди банков, кои останутся на рынке ипотеки, «Альфа-Банк»... Означает ли это закрытие ипотечных программ «Альфа-Банка»? И ожидается ли сокращение сотрудников по примеру прочих банков? – «Альфа-Банк», безусловно, останется на рынке. Он является крупнейшим частным банком, но он не будет дуться существенную роль на рынке ипотечного кредитования. Основную роль все же будут дуться государственные банки. Мы останемся на рынке, но с меньшими объемами и с меньшим размером кредитования. Рыжова Ирина Александровна, шеф спецпроектов «Самарское обозрение»: сколько рискованна покупка ипотечных портфелей прочих банков? Не скажется ли это на клиентах (требование последнего держателя закладной о дополнительном страховании)? – Покупка ипотечных портфелей прочих банков в принципе не является рискованной операцией, алкая качество эких кредитов традиционно почитается толще, чем кредитов, выданных самим банком. Сейчас приобретение эких активов почитается бездоходным, потому что ликвидность у банков ограничена и покупка портфелей для многих банков нецелесообразна. Банков, покупающих ипотечные портфели, сейчас крайне незначительно, и они покупают их с большим дисконтом, что уже, соответснно, не выгодно тем, кто их продает. Это означает, что сейчас торговать этакие портфели будут всего-навсего банки, находящиеся в крайне веском состоянии. Ломакин Юрий, Banki66.ru: Какие деяния могут предпринять регулирующие органы для стабилизации ипотечного торга? Какие представляются вам наиболее эффективными? Что могут предпринять сами банки? – Регулирующие государственные органы, на мой взор, должны разработать линия мер для поддержания ипотечного кредитования. Первое – это выделять кредитные линии для крупных банков, кои могут использовать оружия всего-навсего для ипотеки. Второе – должна быть ясная и прозрачная система рефинансирования выданных ипотечных кредитов по высоким стандартам, дабы коммерческие банки могли и знали, что рефинансировать ипотечные кредиты, выданные ранее. Максим Еланский, редактор: ФАС, Роспотребнадзор упрямо советуют банкам отказаться от обязательного страхования жизни заемщика, сделать его добровольным. Какое ваше касательство к этой инициативе надзорных органов? что аннуляция непременной страховки может отпечататься на ипотечных кредитах? – В «Альфа-Банке» неукоснительным обстоятельством получения ипотечного кредита являет страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование достояния (залога) и страхование титула (потери лева собственности на квартиру, заведенную с помощью ипотечного кредита). Страхование – это верный способ финансового планирования. Страховой полис пособит заемщику исполнить кредитные обязательства перед банком, если с ним или полученной недвижимостью стрясется злосчастный случай, а банку пособит снизить риск дефолтов. В практике банка уже были случаи, когда выплата страхового возмещения вследствие утраты трудоспособности споспешествовала возможности обслуживать долг и не допустить что просрочки, столь и дефолта заемщика. Комплексное страхование обходится заемщику в 1-2% от стоимости залога – эта стоимость страховщика обусловлена долголетним разбором рисков. стоимость банка за отмену страховки будет писклявее, поскольку он не обладает отвечающей статистикой и учитывает фактор длительности процедуры обращения взыскания и реализации объекта заклада. Отсутствие страхования настоящих рисков может повергнуть к росту невозвратов и просрочек по кредитам, ухудшению качества кредитного портфеля и, как следствие, ужесточению требований к заемщикам (например, в зависимости от возраста), снижению сроков кредитования, повышению ставок кредитования. Дмитрий Синочкин, шеф-редактор «Недвижимость и стройка Петербурга»: Можно ли находить состояние ипотечного торга триггером для торга недвижимости, спусковым механизмом, вес коего (в представлениях покупателей) существенно огромнее, чем собственно часть ипотечных сделок? – торг ипотечного кредитования поколь не настолько немал, дабы оказывать существенное действие на рынок недвижимости в целом. Сейчас на рынок недвижимости в большей степени действует спрос и предложение, возможность взять и желание сбыть, либо наизнанку. А с ростом ставок кредитования по ипотечным кредитам данное действие на рынок еще огромнее ослабляется. Махнева Алена, журналист-аналитик ИА «Сибирские новости»: сколько, по вашему понятию, сократится часть народонаселения, коему доступна ипотека, после ужесточением кредитной политики? – На наш взор, аудитория может сократиться в 2-3 раза по причине того, что у людей может попросту не хватить возможности взять кредит по тем ставкам, кои уже вымахнули образцово на 60%. Кроме того, банки ужесточают политику по отношению к ряду заемщиков, трубящих в тех или других отраслях, кои банки почитают отраслями повышенного риска, что тоже скажется на сокращении доли народонаселения, коему доступна ипотека. Ступин Илья, корреспондент «Эксперта»: Какие шаги по взысканию задолженности предпримет ваш банк в случае роста просрочек по ипотечным и потребительским кредитам? Готовы ли вы пойти навстречу заемщикам, либо намерены жестко держаться обстоятельств кредитного договора? – Банк будет держаться типовых (разработанных ранее) процедур взыскания, так, мировое сговор, когда заемщик самостоятельно торгует квартиру, тушит кредит, а остаток денежных оружий оставляет себе. В случае, если мирового соглашения достигнуть не удается, то банк будет выказывать судебную процедуру взыскания. экая процедура хватит проста, она широко применяется. Соответственно, банк не намерен отрешаться от стандартных процедур взыскания. Особых послаблений, я думаю, мы делать не будем. Все следует осуществляться по закону и по договоренности, имеющейся между банком и заемщиком. Елизавета Муромцева, журнал «Деловой квартал»: Есть ли у банков трудности с финансированием ипотечных сделок? Усугубится ли поза в ближайшие несколько лет? – У многих банков возникли сложности с долгосрочной ликвидностью и рефинансированием ранее выданных ипотечных кредитов. Более-менее уверенно себя чуют в первую хвост иноземные банки и их «российские дочки», госбанки, а также крупные частные банки. Ситуация с фондированием и, как следствие, с финансированием ипотеки будет, по моим прогнозам, оставаться сложной что космос год-полтора. На сегодняшний задевай ясной и предсказуемой схемы рефинансирования ипотеки дудки. Банки финансируют ипотеку, что правило, мгновенными деньгами, в надежде, что сквозь кой-какое часы ситуация на рынках улучшится и портфель можно будет секьюритизировать или выгодно сбыть. Татьяна Файнблит, АИЖК: душевный задевай! что вы оцениваете перспективы внедрения вашим банком по-различных обликов кредитов: с плавающей ставкой либо ее модификаций? сколько пластическим для заемщиков будет переход в России к плавающим ставкам с учетом того, что помимо прочих рисков являются и дополнительные? благодарю. – Мы планировали в свое часы завести плавающие ставки. На тот момент разница между фиксированной и плавающей ставкой была не значительной, что, по нашему понятию, не привело бы к популярности экой ставки. Тем не менее, мы считаем, что плавающие ставки – это более строгая система ценообразования на рынке ипотеки. По большому счету необходимо отходить от фиксированных ставок. На сегодняшний задевай мы не планируем экой продукт, но я думаю, что придется о нем задуматься в ближайшее часы. Андрей Кокарев, СК «Новости»: Стоит ли покупать квартиру по ипотеке в условиях кризиса? – В момент кризиса стоит покупать квартиру при двух условиях: первое – если у вас шамать нужда в этой квартире, и второе – если вы уверены в своем доходе и достатке. Если ваш доход позволяет платить патетические проценты, то нужно покупать. Кризис минуется и появится возможность рефинансирования этих кредитов по более низеньким ставкам. Герасимова Елена, Сибирское информационное агентство (SIA.Ru): имеется воззрение, что в связи с кризисом ликвидности ипотекой будут заниматься всего-навсего банки с большой долей госучастия. Коммерческим банкам занимательна ипотека в нынешних обстоятельствах? Какие задачи устанавливает «Альфа-Банк»? На какую долю торга в России и в Иркутском регионе рассчитывает ваш банк? – Я думаю, что воззрение о том, что на рынке игроками останутся банки с госучастием, точное. Коммерческим банкам ипотека занимательна, но не в текущей ситуации. Крупные коммерческие банки сохранят объемы выдачи по ипотечному кредитованию, этот бизнес зарывать не будут, но и развиват

Hosted by uCoz